法律风险

　　简介

　　按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

　　企业法律风险是指在法律实施过程中，由于企业外部的法律环境发生变化，或由于包括企业自身在内的各种主题未按照法律规定或合同约定行使权利、履行义务，而对企业造成负面法律后果的可能性。

　　概念解析

　　从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行能力。从广义上讲，与法律风险相类似或密切相关的风险有外部合规风险和监管风险。

　　外部风险

　　外部合规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

　　监管风险

　　监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或消弱其竞争能力、生存能力的风险。

　　表现形式

　　法律风险的表现形式有：

　　①金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行或金融合约条款不周密;

　　②法律法规跟不上金融创新的步伐，使创新金融交易的合法性难以保证，交易一方或双方可能因找不到相应的法律保护而遭受损失;

　　③形形色色的各种犯罪及不道德行为给金融资产安全构成威胁;

　　④经济主体在金融活动中如果违反法律法规，将会受到法律的制裁。

　　多样性

　　类别

　　风险产生根源

　　高风险行为

　　风险评估

　　防范措施

　　机关的风险

　　工商行政管理

　　企业登记 企业管理商标管理

　　市场管理广告管理

　　虚假注册 抽逃出资 无证经营 超范围经营 商标侵权 商业欺诈 经营非法的产品 非法经营 虚假广告

　　行政违法的风险性视其情节决定，包括警告、罚款、责令停业整顿、吊销营业执照等，情节过于恶劣或后果过于严重，还可能承担刑事责任

　　1、依法经营

　　2、加强管理适当提高经营成本

　　3、在法律许可的范围内合理规避

　　4、掌握行政管理的最新法规及信息

　　5、及时变更登记专利和商标及时注册，防止他人抢注

　　税务行政管理

　　税款征收和发票管理

　　偷税漏税 虚开发票

　　海关行政部门

　　关税征收 进出口管制

　　走私或经营走私产品

　　非法处置海关监管的物品

　　公安行政部门

　　消防管理 车辆管理

　　治安管理 特行管理

　　消防隐患 交通肇事

　　内保混乱非法集资

　　环境保护部门

　　有害物排放管理

　　随意停止和拆除环境设施排放超标 造成污染事故

　　质量技术监督

　　产品识别质量监管产品标准管理

　　产品达不到执业标准

　　安全生产监督

　　安全生产管理

　　安全管理疏失

　　劳动行政部门

　　用工监管，社保管理、劳动纠纷处理

　　非法用工 最低工资达不到法定标准 强迫劳动 工伤 非法解除合同

　　检验检疫部门

　　进出口商品检验控制可能传播疫源

　　进出口不合格货物

　　产品有重大疫情隐患

　　专利行政部门

　　专利注册和管理